Reservar dinheiro para cuidar de qualquer grande despesa esperada é uma coisa inteligente a se fazer, e um funeral não é diferente. A chave é entender como funcionam os planos funerários pré-pagos.
Mais e mais pessoas estão pré-planejando seus funerais para salvar seus entes queridos do estresse de ter que fazê-lo durante um período tão emocional. E quando você faz seus próprios arranjos, também pode economizar dinheiro porque você pode especificar que tipo de serviço deseja. Quer saber mais sobre funerárias, acesse https://funerariabh.com/
Mas nem todos os planos funerários pré-pagos fazem sentido financeiramente. Vamos dar uma olhada no que funciona, o que não funciona e quais perguntas você precisa fazer para garantir que encontrará o plano certo para você.
Quer aprender mais? Esses guias podem ajudar:
- Custo médio do funeral?
- Como Funciona a Cremação?
- Cremação vs. Enterro
As despesas de funeral pré-pagas são dedutíveis?
Muitas pessoas se perguntam: “ As despesas com funeral são dedutíveis no imposto de renda ?” É uma boa pergunta. Embora a maioria das despesas de funeral não sejam dedutíveis de impostos para indivíduos, as regras mudam quando o espólio paga pelos custos do enterro. O IRS diz que se o espólio pagar as despesas do funeral, como ao usar um plano pré-pago, o espólio pode usar as despesas contra seus impostos como dedução. Sempre consulte um profissional tributário antes de assumir que algo é dedutível de impostos.
Você deve pagar antecipadamente as despesas de funeral?
Embora a compra de um plano funerário pré-pago de uma funerária seja uma ideia compassiva e aparentemente sábia, a verdade é que existem maneiras mais financeiramente inteligentes de pagar pelos custos do enterro. A maioria dos especialistas concorda que há muitos riscos associados ao pré-pagamento de seu funeral e ao trabalho direto com uma funerária.
Na verdade, as autoridades estaduais e federais investigaram funerárias e provedores de pré-pagamento e descobriram violações alarmantes de confiança porque esses planos não têm muita supervisão regulatória. Se uma funerária não for confiável, ela pode gastar mal ou desviar seus fundos. Alguns até fecham as portas antes que surja a necessidade do funeral pré-pago. Outros vendem apólices que são praticamente inúteis. As autoridades federais aprovaram a Regra do Funeral em 1984, que fornece alguma proteção ao consumidor, mas as leis estaduais variam e alguns estados oferecem menos proteção do que outros.
Uma alternativa para pagar antecipadamente as despesas do funeral é fazer uma pequena apólice de seguro de vida para despesas finais. Essas apólices são altamente regulamentadas por várias autoridades estaduais e federais e oferecem mais flexibilidade do que planos funerários pré-pagos.
Quais despesas um plano funerário pré-pago normalmente cobre?
Um plano funerário pré-pago é personalizado para incluir os serviços e bens que você deseja para o seu funeral. Por exemplo, você pode incluir os serviços funerários, o caixão, as flores, o transporte e tudo o mais que precisar.
Depois de fazer uma lista de tudo o que deseja incluir na apólice, o diretor da funerária chegará a um preço, e isso será a base para sua apólice.
Ao comprar um plano funerário pré-pago, você pode escolher um plano garantido que especifica os bens e serviços exatos que deseja, e o preço que você concorda é fixo. Isso significa que, mesmo que os preços subam, seus entes queridos não terão que pagar mais. Planos não garantidos não oferecem essa proteção. Isso significa que se você escolher um caixão que custa R$15.000 e, quando passar, os caixões mais baratos custam R$30.000, seus entes queridos terão que pagar os R$15.000 adicionais. Caso se interesse mais sobre como planos funerário, acesse https://funerariabh.com/2021/06/12/plano-funerario-bh/
Como pagar antecipadamente
Ao pagar por um plano funerário pré-pago, você pode trabalhar diretamente com a funerária ou com um provedor de contrato pré-pago. Esses provedores trabalham com várias casas funerárias e organizam os pagamentos do plano. Depois de selecionar os produtos e serviços que deseja, você estabelecerá um plano de pagamento com a funerária ou provedor.
Prós e contras dos planos funerários pré-pagos
Ao pensar em comprar um plano funerário pré-pago, é inteligente analisar todos os prós e contras de usar um:
Prós
- Você pode ficar tranquilo cuidando dos detalhes do seu funeral para que seus entes queridos não precisem fazer isso depois que você partir.
- Você pode organizar o tipo de funeral que deseja e escolher o lote do cemitério em que deseja se deitar.
- Com um plano garantido, você pode garantir os preços de hoje – mesmo que os preços subam.
- Você pode não obter um reembolso se mudar de ideia sobre o plano ou decidir pagar suas despesas finais de maneira diferente.
- Algumas pessoas têm uma casa funerária que insistem em usar. A compra de uma casa funerária pré-paga com a referida casa funerária garante que seus desejos finais serão honrados.
Contras
- A funerária pode falir e isso pode deixar seus entes queridos com os custos, apesar de seus esforços. Verifique com sua funerária para ver qual é o processo.
- A maioria dos planos funerários pré-pagos não transfere – se você tiver um contrato com uma funerária e falecer em outro local ou quiser se mudar, a funerária geralmente não transferirá seu plano para a nova funerária.
- Você pode não obter um reembolso se mudar de ideia sobre o plano ou decidir pagar suas despesas finais de maneira diferente.
- Pagar antecipadamente as despesas do funeral não deixa nenhum dinheiro para sua família pagar por outras despesas de fim de vida em que você incorrerá, como despesas médicas.
Fundo funerário pré-pago
Se você decidir trabalhar diretamente com a funerária, eles podem oferecer a você um plano de pré-pagamento baseado em confiança, no qual seus pagamentos são depositados em uma conta remunerada. O dinheiro acumula juros até você morrer e, então, seus sobreviventes podem usá-lo para pagar seu funeral.
Mas, dependendo do estado em que você mora, a funerária só precisa depositar até 60% dos pagamentos na conta. Além do mais, eles podem manter 10% ou mais para taxas administrativas e podem bloquear a confiança e usar o dinheiro para pagar suas taxas administrativas se você perder os pagamentos. E se você decidir sacar a confiança? Alguns estados permitem que a funerária fique com até 30% do seu dinheiro.
Fundos Irrevogáveis vs. Revogáveis
Ao assinar um contrato com uma funerária, você pode assinar um fundo irrevogável ou revogável. Se você assinar uma relação de confiança irrevogável, o contrato é permanente e não pode ser alterado. Em outras palavras, você não poderá mudar de ideia e obter um reembolso. Para se qualificar para uma exclusão do Medicaid, você deve assinar um contrato de confiança irrevogável.
Por outro lado, se você assinar um fundo revogável, você tem o direito de mudar de ideia e receber um reembolso.
Questões a considerar antes de pagar antecipadamente
Antes de comprar um plano pré-pago, faça as seguintes perguntas.
- Os pagamentos em si são razoáveis?
- Quanto tempo leva para pagar a apólice? O que acontece se a pessoa falecer antes do pagamento da apólice?
- O que acontece se a funerária fechar ou mudar de dono?
- Quais são as leis de proteção ao consumidor em seu estado?
- O que exatamente o dinheiro que você paga cobre?
- O que acontece se você se mudar?
- O que acontece se os custos do funeral aumentarem antes de você morrer?
- O que acontece com os juros ganhos nos pagamentos que você faz?
- Você pode cancelar o contrato e ter seu dinheiro devolvido se mudar de ideia?
- Se sobrar dinheiro depois do enterro, quem fica com ele?
